投資小教室

 基金類型ABC 

在研究基金時,是否常常看到基金名稱的後面會出現A、B、C英文字母,這是代表什麼意思呢?

 

其實ABC表示的是手續費收取方式的不同,差別主要在於:

 

*A類基金

 

手續費是申購當下就先收取的,通常不會收管銷費,而收取的手續費費用比較能有彈性,在申購前可要和業者「好好」的談談折扣部分喔!

 

*B類基金

 

和A類基金相反,使屬於後付手續費的類型,不過收取費用的方式是持有越久,收取的費用約低的,因為業者希望投資者可以長期擁有所以採取這種方式,大部分是以 4%→3%→2%→1% 來逐年遞減的,所以申購前要先好好考慮投資資金的部分是否可以長期被綁著喔!

 

*C類基金

 

C類和B類基金相似,也是採後付的方式,不過不用像B類一樣被綁著這麼久,一年內贖回的話只要1%手續費,滿一年還不收手續費喔!

 

重點注意:B和C是要另外收「管銷費」的喔!所以再決定自己適合什麼樣的基金時也要將此點注意一下,看哪個類型最適合自己喔!

 基金淨值 

雖然投資基金是交由專人操作,不過在申購基金前還是有幾點要好好觀察,「基金淨值」就是其中重要的一點。

 

基金淨值指的是共同基金的實際價值,也就是買賣基金的價格!

 

#共同基金:將許多投資人的資金集合再一起,並由專業機構來投資和管理,大家一同分擔風險和利益。

 

計算方式是:基金單位淨值=基金淨資產價值÷發行總單位數

而比較特別的是,雖然基金資產會因為市場變動而改變,不過投資人申請、贖回並不會像股票買賣一樣影響到投資物件,因為當投資人申購或贖回基金,基金總發行量也會跟著變動,不會影響到淨值。

 基金管理類型介紹 

基金如果以管理方式來做區別的話,可分為「主動式基金」及「被動式基金」。

 

*主動式基金

 

由基金經理人主觀判斷要投資哪些標的物,並決定投資策略和進出市場時機,使基金的績效能夠超越對應標的,並打敗其他競爭對手,追求能在同類型基金中名列前茅。風險分散度的部分要取決於經理人的風格,且管理費較高。

 

*被動式基金

 

上述主動式基金是想超越標的物,而被動式基金則是追隨市場指數,希望能使基金的走勢貼近指數。風險分散度較高,管理費則較低。

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